La tasa de morosidad de los créditos y la tasa de desempleo en el Perú durante el periodo 2010 – 2024

Abstract

Tuvo como objetivo general determinar la relación entre la tasa de morosidad de los créditos bancarios y la tasa de desempleo en el Perú durante el periodo 2010- 2024. La metodología empleada se basó en un enfoque cuantitativo, de nivel relacional y diseño no experimental de corte longitudinal, utilizando series de tiempo de fuentes oficiales como la SBS, el BCRP y el INEI. Para el análisis inferencial se aplicó la prueba de normalidad de Kolmogorov-Smirnov y el coeficiente de correlación de Rho de Spearman, dada la distribución no normal de los datos. Los resultados indicaron que no existe una relación estadísticamente significativa entre la morosidad general y el desempleo (p = 0.092). Sin embargo, a nivel específico, se halló una correlación positiva significativa en los créditos personales (rs = 0.300, p < 0.001) y una correlación positiva muy fuerte en los créditos hipotecarios (rs = 0.803, p < 0.001). Se concluye que el impacto del desempleo en la morosidad es segmentado; mientras que la morosidad general se ve disminuida por la informalidad laboral y medidas administrativas, los créditos hipotecarios y personales muestran una alta sensibilidad ante la inestabilidad del mercado laboral formal.